Jakie kwoty interesują konsumenta? Najpopularniejsze pożyczki online

Polski pożyczkobiorca chce pożyczyć zwykle do 2000 złotych w przypadku zobowiązań krótkoterminowych i od 2000 do 5000 złotych przy produktach z dłuższym terminem spłaty. Takie wnioski płyną z danych, zebranych przez firmę Finelf.com.

Pożyczki uzyskiwane przez klientów w firmach pozabankowych to wciąż zobowiązania, które mają pokryć niewielkie wydatki. Potwierdzają to dane z BIK za lipiec 2022 roku, według których średnia wysokość pożyczki w naszym kraju wyniosła 2316 złotych, choć aż 43,6% tych produktów zostało udzielonych na nie więcej niż 1000 złotych. 

Te dane dotyczą udzielonych pożyczek, a jak mają się sprawy z kwotami czy okresami spłaty, o które wnioskują potencjalni klienci lendtechów? Odpowiedź na to pytania jest możliwa dzięki danym, które zebrała od początku 2022 roku firma Finelf.com, Prowadząc porównywarkę pożyczek czerwona-skarbonka.pl oraz sieć pingtree (multiwniosków pożyczkowych).

Najpopularniejsze kwoty pożyczek, najczęściej wybierany okres spłaty 

Analizie poddane zostały dwie bazy wniosków pożyczkowych (łącznie to prawie 70 tysięcy pozycji). Pierwsza z nich agreguje dane dotyczące klientów starających się o pożyczki krótkoterminowe (7-120 dni) na niewielkie kwoty – od 100 do 5000 złotych. Druga zaś dotyczy długoterminowych zobowiązań (od 3 do 48 miesięcy) na wyższe kwoty, czyli od 2000 do 20 000 złotych.

W przypadku pierwszej bazy średnia kwota, o którą wnioskowali pożyczkobiorcy, wynosi 2014 złotych, a 39,2% z wniosków to te, złożone na kwoty nie wyższe niż 1000 złotych. 15,4% użytkowników celowało z kolei w największą możliwą kwotę do zaciągnięcia (5000 zł). Modelowy pożyczkodawca dla tej bazy chciał więc pożyczyć najczęściej 2000 złotych ze średnio 105-dniowym okresem spłaty. 

W drugiej bazie średnie wskazania to 5526 złotych z okresem spłaty wynoszącym 24,5 miesiąca. Warto jednak dodać, że aż 67,5% z tych wniosków to te opiewające na kwoty od 2000 do 4285 złotych. Statystykę zawyża 6,69% wniosków, złożonych na maksymalną możliwą kwotę, mianowicie 20 000 złotych. 18,14% użytkowników wybrało z kolei najdłuższy okres spłaty (48 miesięcy), chcąc pożyczyć średnio 10 274 złote.  

Modelowy pożyczkodawca w tym zbiorze jest więc to z jednej strony klient, który jest zainteresowany kwotą od 2 do 4 tysięcy złotych z okresem spłaty wynoszącym rok (36% wniosków). Albo rzadszy klient, który poszukuje znacznie większych pieniędzy ze spłatą rozłożoną nawet na 4 lata.

Wysokość raty a zarobki

Ile mogą wynieść, według rynkowych standardów, miesięczne raty przy tych najpopularniejszych typach pożyczek?

Pożyczając 2 tysiące na 90 dni, należy liczyć się z ratą wynosząca mniej więcej 800 złotych. Przy 4 tysiącach pożyczonych na rok do zwrotu będzie ok. 450 zł miesięcznie. A ile zapłaci mniejsza, lecz zauważalna, grupa pożyczkobiorców, których interesuje 20 tysięcy pożyczone na 48 miesięcy? Rata w ich wypadku będzie wynosić w okolicach 650 złotych.

A jak ma się to do średnich zarobków wnioskujących, którzy znajdują się w bazach Finelf.com? Ci, chcący pożyczyć na dłuższy termin, zarabiają średnio 4089 złotych netto, a użytkownicy zainteresowani zobowiązaniami krótkoterminowymi – 3941 złotych. Te kwoty zawyżone są jednak przez kilkanaście procent najlepiej zarabiających pożyczkobiorców. 71% osób z całej grupy dysponuje miesięcznie środkami w przedziale 2500-4500 złotych netto.

Rata zobowiązania nie powinna więc stanowić dla tych pożyczkobiorców niemożliwego do pokonania wyzwania, choć, jak pokazały statystyki, aż 43% wnioskujących spłaca już jedną pożyczkę. Jest to jednak zwykle niewielka chwilówka (w 69,5% przypadków to zobowiązanie do 1000 złotych).

Niezmienne potrzeby Polaków

Statystyki dotyczące powodów zaciągnięcia pożyczki nie zawsze jednak napawają optymizmem. Prawie 46% pożyczających robi to, aby zapewnić sobie podstawy egzystencji lub odegnać wizję zadłużenia. 14,42% z wnioskujących pragnie opłacić rachunki środkami z pożyczki, 14,54% chce wydać je na leki, a aż 16,86% planuje spłacenie innej pożyczki z wykorzystaniem nowo pożyczonych środków.

Jak zwykle wysoko w takich zestawieniach, wśród powodów zaciągnięcia zobowiązania, znajduje się również chęć naprawy lub kupna samochodu (8,62%) czy wyremontowania mieszkania (4,95%). Pożyczki typu “aspiracyjnego” odgrywają mniejszą rolę w statystykach Finelf.com. Tylko 5,22% wnioskujących chce spożytkować pożyczone środki, aby wyjechać na wakacje. Zastanawiająca jest za to niemała grupa osób (4,3%), która ma zamiar zainwestować pieniądze uzyskane z pożyczki.

Jaki jest powód zaciągnięcia pożyczki?

• Spłata innej pożyczki – 16,86%
• Leczenie – 14,54%
• Rachunki – 14,42%
• Samochód – 8,62%
• Wakacje – 5,22%
• Edukacja – 4,96%
• Remont – 4,95%
• Inwestycje – 4,33%
• Zakup mebli – 3,64%
• Elektronika – 2,25%
• Zapłata podatków – 0,86%
• Inny powód zaciągnięcia pożyczki – 19,37%

Jak podsumowuje to CEO Finelf.com, Stanisław Wolniewicz Duda, “pożyczki wypełniają od lat lukę pomiędzy prywatnym użyczaniem sobie środków a trudnym do uzyskania finansowaniem bankowym. Mitem jest jednak to, że typowy pożyczkobiorca to osoba bez środków do życia, zapożyczająca się ponad stan. Z naszych danych wyłania się cały przekrój społeczeństwa, a modelowy pożyczkobiorca wnioskuje zwykle o 2 tysiące złotych na nagłe wydatki lub po to, aby przywrócić płynność finansową w swoim gospodarstwie domowym”.

Źródło: Finelf.com