Kto pożycza – badanie pożyczkobiorców online

Polski klient firm pożyczkowych to zwykle osoba w sile wieku. 70% z wnioskujących o pożyczkę to osoby do 34 roku życia. Tak wynika z badań przeprowadzonych przez firmę Finelf.com.

Finelf.com, czyli pośrednik pożyczkowy i właściciel wielu portali o tematyce finansowej, obserwuje od lat drogę, jaką pokonują użytkownicy sieci od wyszukiwarki do złożenia wniosku w którejś z firm pozabankowych. Poniższy tekst opiera się na danych zebranych w 2022 roku na portalu Czerwona-Skarbonka (ponad 0,5 miliona odwiedzających każdego miesiąca) oraz poprzez sieć pingtree.

Na wstępnie dodajmy, że najmłodszy wnioskujący miał 18 lat i kilka dni, a najstarszy 81 lat.

Wiek pożyczkobiorców – w młodości siła

Wśród wnioskujących o pożyczkę najczęściej decydują się na ten krok osoby z grupy wiekowej 25-34. Jest ich 37,20% w przypadku zobowiązań długoterminowych (3-48 miesiąca) oraz 40,54% przy pożyczkach z krótszym terminem spłaty (3-4 miesiące). Tej grupie depczą po piętach najmłodsi (18-24), którzy odpowiadają za odpowiednio 29,84% i 29,93% wniosków.

Powyżej 34 roku życia kolejne grupy wiekowe są coraz mniej liczne. Przy pożyczkach długoterminowych dane prezentują się następująco:

• 25-34 – 37,20%
• 18-24 – 29,84%
• 35-44 – 19,89%
• 45-54 – 7,21%
• 55-64 – 3,63%
• 65+ – 2,05%

W przypadku produktów krótkoterminowych przewaga młodych pożyczających jest jeszcze bardziej okazała:

• 25-34 – 40,54%
• 18-24 – 29,93%
• 35-44 – 18,99%
• 45-54 – 6,37%
• 55-64 – 2,45%
• 65+ – 1,62%

Młodzi chętniej wypełniają wnioski

Warto zauważyć, że osoby po 45. roku życia stanowią zaledwie od 10 do 12% wnioskujących online. Jest to o tyle zadziwiające, że chętnych z tej grupy wydaje się być zdecydowanie więcej. Udowodniają to dane zebrane na portalu Czerwona Skarbonka. Według tych statystyk 19,5-20,5% użytkowników, którzy przeglądają materiały na temat zobowiązań krótko- i długoterminowych oraz przechodzą na strony z wnioskami różnych pożyczkodawców, to klienci z grupy 45+.

Na odwrót jest z użytkownikami z przedziału wiekowego 18-24. Stanowią oni od 17,7 do 19,12% zainteresowanych potencjalną pożyczką, jednak wśród osób, które wypełniają wniosek do końca, jest ich już zdecydowanie więcej, bo aż 29,9%.

Może to wskazywać na to, że darzą oni większym zaufaniem pożyczanie środków w formie online, lepiej radzą z obsługą internetowych formularzy lub też są bardziej zdeterminowani – najmłodsi stanowią największą grupę wśród pożyczających po to, aby spłacić inne zobowiązanie.

Wygląda więc na to, że firmy lendtechowe, projektując swoje wnioski, powinny zwrócić większą uwagę na potrzeby starszych klientów. Mogłoby to realnie zwiększyć liczbę udzielanych pożyczek.

Wiek a kwoty pożyczek i termin spłaty

W kontekście wysokości pożyczek nie jest zaskoczeniem to, że najniższe kwoty wybierają reprezentanci grupy wiekowej 18-24. Przy pożyczkach krótkoterminowych to 1719 złotych, a długoterminowych – 5132 złote. A kto ma największe potrzeby finansowe? W przypadku pierwszego typu zobowiązań, o najwyższe kwoty wnioskowała grupa wiekowa 55-64 (średnio 2568 złotych). Największe zobowiązania na długi termin to z kolei domena osób z przedziału 35-44 (średnio 6263 złote).

Najmłodsi wybierali również najkrótsze okresy spłaty (z przedziału 3-48 miesięcy) – 21,76 miesiąca. Jest to prawie o pół roku krócej niż średni czas wybierany przez grupę 45-54 (27,2 miesiąca).

Dochody i zobowiązania

A jak mają się sprawy z zarobkami i wysokością aktualnych zobowiązań wnioskujących o pożyczkę? Najmniejsze dochody osiągają członkowie najmłodszej i najstarszej grupy wiekowej (18-24 oraz 65+). Seniorzy zainteresowani pożyczkami krótkoterminowymi dysponują średnio 3169 złotymi netto, ci, celujący w produkty długoterminowe – 3234 złote. Wśród najmłodszych to odpowiednio 3446 i 3668 złotych.

To, co różni te dwie grupy, to jednak nie tylko odrobinę wyższe dochody grupy 18-24, ale także wysokość aktualnych zobowiązań pożyczkowych i kredytowych. Tutaj niestety prym wiodą seniorzy. Osoby 65+ wnioskujące o pożyczkę krótkoterminową posiadają średnio aż 4898 złotych niespłaconych długów. Przy pożyczce ratalnej jest to 2721 złotych. U młodych te wartości wynoszą odpowiednio 1950 i 1221 złotych.

Warto jednak pamiętać, że i średnie zarobki, i zobowiązania wnioskujących zdecydowanie zawyża kilkanaście procent skrajnych przypadków – czyli bardzo dużo zarabiający pożyczkobiorcy oraz seryjni zadłużeni. We wszystkich grupach wiekowych, 70-80% wnioskujących ma zwykle zobowiązania, które nie są wyższe niż 2000 złotych.

W przypadku obu typów pożyczek najlepiej zarabiający sytuują się w grupie 35-44. Poszukujący pożyczek długoterminowych, którzy są w tym wieku, mają do miesięcznej dyspozycji 4648 złotych. Przy zobowiązaniach krótkoterminowych ta kwota jest niższa i wynosi 4264 złote.

Różny wiek – różne potrzeby

Ciekawych informacji może dostarczyć nam również analiza powodów zaciągania pożyczek w różnych grupach wiekowych. Z grubsza mówiąc, zainteresowani pożyczkami krótkoterminowymi najczęściej chcą je przeznaczyć na opłacenie rachunków (19,41%). Przy pożyczkach długoterminowych przeważa chęć spłacenia innego zobowiązania przy pomocy pożyczonych środków (16,86%).

Te ogólne dane nie dziwią, ich uszczegółowienie może jednak przynieść kilka zaskoczeń i ciekawostek.

• Najpopularniejszym powodem zaciągnięcia pożyczki krótkoterminowej wśród osób powyżej 65+ są naturalnie koszty medyczne (23,17%). Druga miejsce w tej kategorii zajmuje zaś grupa… 18-24 (21,01%). Wśród tych 21% wnioskujących przeważają kobiety (25% kobiet z grupy 18-24 wobec 18% mężczyzn zaznaczyło ten powód), stąd ten wysoki procent może świadczyć o popularności zaciągania pożyczek na poprawę urody. Aby nie zabrzmiało to jak powielanie szkodliwych stereotypów – według jednej z klinik medycyny estetycznej 84% klientów to kobiety, a 16% mężczyźni.
• Wakacje jako powód zaciągnięcia pożyczki długoterminowej (7,16%) jest najczęściej podawany przez grupę 35-44.
• Wśród grupy seniorów zainteresowanych zobowiązaniami na długi termin najpopularniejszym powodem złożenia wniosku jest chęć wykonania remontu (18,7%).
• Powód: edukacja wybrało najwięcej osób z grupy 18-24 (7,46% w przypadku pożyczek krótkoterminowych). Druga miejsca zajęła jedna nie grupa 25-34, lecz 35- 44 (4,83%). Możliwe, że chodzi tu nie tylko o edukację własną, lecz także swoich pociech.
• Aż 22,41% osób z grupy 18-24, które ubiegają się o pożyczkę długoterminową, chcą ją przeznaczyć na spłatę innego zobowiązania. Na szczęście długi najmłodszych są najniższe.
• Grupa 18-24, chcąca zaciągnąć pożyczkę na długi termin, przoduje także kategoriach: pożyczka na inwestycje (5,26%) oraz na zakup lub remont samochodu (9,02%).

Jak komentuje te dane CEO Finelf.com Stanisław Wolniewicz Duda: “Materiały marketingowe krajowych pożyczkodawców są zwykle utrzymane w luźnym i kolorowym klimacie. Już na ich podstawie można odczytać, jak ważny jest dla tych firm młody klient. Przewagę osób do 34. roku życia wśród pożyczających online potwierdzają nasze statystyki. Starsi pożyczkobiorcy dysponują jednak większymi dochodami i wnioskują o wyższe kwoty, dlatego warto wyciągnąć do nich pomocną dłoń, przygotowując np. klarownie zaprojektowane wnioski z większymi napisami i propozycją asysty, np. poprzez infolinię lub chat”.